We werken allemaal hard voor onze zuurverdiende centen. Om deze het beste te laten renderen moet je er verstandig mee omgaan. Dat betekend niet dat je alles moet oppotten, integendeel. Laat je geld voor jou werken.
Hoge inflatie, financiële crisis, indexsprong, pensioensparen.... Moeilijke onderwerpen als je er niets van kent, maar het loont zeker de moeite om je hierin te verdiepen. Zo voorkom je dat je geld minder waard wordt en kan je er in slagen om uiteindelijk financiele onafhankelijkheid bereiken. Mijn research om zover te geraken deel ik graag zodat ook jij dichter bij deze droom komt.
De FIRE beweging is net als halloween en de kerstman overgewaaid van uit Amerika. Het staat voor Financial Indepence & Retire Early. Het doel is om genoeg kapitaal te verzamelen zodat je zorgeloos kan genieten zonder te móeten werken.
Het basisprincipe is eenvoudig.
Deze is lastig in België door onze hoge belastingen. Voor 100 euro netto inkomen meer, zal je bruto enkele honderden meer moeten verdienen. Zware last dus voor de werkgever. Extralegale voordelen zoals een bedrijfswagen of gsm van het werk zullen meer impact hebben.
Een andere mogelijkheid om meer te verdienen is freelancer worden. Begin je eigen zaak. Flexijobs zijn ook interessant maar besef dat je vrije tijd ook kostbaar is.
Wat voor mij persoonlijk heel goed werkt is de 50-30-20 methode.
50% van je inkomen spendeer je aan betalingen die noodzakelijk zijn. Huur, lening, eten, verzekeringen, auto, medische kosten... Hiervoor kies je niet maar ze zijn wel nodig. Stel je verdient 2000 euro netto, dan hou je 1000 euro op een rekening. Blijft er op het einde van de maand nog geld over, dan laat je dit staan. Zo kan je ook grotere kosten zoals onderhoud aan auto, verzekeringen of een nieuw wasmachine gemakkelijk betalen.
30% van je netto inkomen kan je spenderen aan leuke dingen, luxe en extraatjes. Restaurant bezoek, snoepzak uit kruidvat, cinema, café, cadeau's, decoratie... Ook hier laat je de overschotten staan zodat je met het accumulerend bedrag ook op reis kan gaan. Of het Bali of Beekse bergen wordt, zal afhangen van hoe groot je pot nog is.
20% van je inkomen gaat naar sparen en investeren. Wat hierbij belangrijk is, is je 'noodfonds'. Er kunnen altijd tegenslagen op je pad komen, en hierop voorbereid zijn zorgt ervoor dat je je investeringen niet hoeft te verkopen op een slecht moment. Kapotte wasmachine, autopech, werkloosheid, onverzekerde waterschade.... Het kan iedereen overkomen. Hou daarom 6 maanden aan maandelijkse kosten direct ter beschikking. Zo kan je moeilijke periodes overbruggen. De overschot ga je investeren. Hoe je dat doet, leg ik hieronder uit.
Uiteraard zijn de percentages aanpasbaar. Voor mij is het 50-25-25.
Meer info over deze methode vind je hier.
Stel je hebt 10.000 euro op je bankrekening. De inflatie in 2021 ging richting 7%. Dat wilt zeggen dat het leven 7% duurder geworden is, en dat je oorspronkelijke spaargeld nu slecht 9.300 euro waard is. Om je geld hiertegen te beschermen ga je het investeren.